ธนาคารเสมือนจริง...มีแล้วจะไม่เหมือนเดิมยังไง? (ฉบับธปท. ตอบ)

ประชาชนชาวกำลังเงิน น้อย รายได้จุ๋มจิ๋ม ไม่มีประวัติการเงินในระบบ ไม่มีเงินเดือน ประชากรกลุ่มเหล่านี้จะได้รับสิทธิ บริการทางการเงินที่สะดวกสบายขึ้น เข้าถึงระบบธนาคารได้เป็ฯวงกว้างขึ้น และสามารถกู้เงินจากธนาคารได้ด้วย ไม่ต้องเอาชีวิตไปพึ่งพาเงินกู้นอกระบบดอกสูงๆแล้ว 

ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือนก็กู้เงินได้ 

ในฐานะประชาชนคนเดินถนน นี่ก็เป็นความแตกต่างที่ชัดเจนที่สุดที่จะเกิดขึ้นในชีวิตเรา เล่าให้เห็นภาพชัดอีกนิดนึงเช่น ประชาชนชาวฟรีแลนซ์ ไม่มีสลิปเงินเดือน ไม่มีประวัติทางการเงินในระบบ ทุกวันนี้ถ้าอยากกู้เงินจากธนาคารก็เป็ฯเรื่องที่ยากทีเดียว แต่ธนาคารเสมือนจริง หรือ เรียกอย่างเป็นทางการว่า ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา จะสามารถเก็บข้อมูลรายรับจากช่องทางอื่น ไม่ว่าจะแพลตฟอร์มการทำงาน เพจเฟสบุ๊ค เว็บไซต์ ไลน์ ฯลฯ เพื่อวิเคราะห์ พิจารณาปล่อยสินเชื่อได้ เรียกว่า ใช้ฐานข้อมูลทางเลือกมาปล่อยสินเชื่อ 

ทำไมธนาคารไร้สาขาถึงทำได้ 

คุณธาริฑธิ์ ปั้นเปี่ยมรัษฎ์  ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงินธนาคารแห่งประเทศไทยเล่าว่า เพราะ ธนาคารไร้สาขา ตัดขั้นตอนกระบวนการหยุมหยิมซับซ้อน แบบธนาคารพาณิชย์ดั่งเดิมออกทั้งหมด และดำเนินงานบนแพลตฟอร์มดิจิตัลเท่านั้น  

การเข้าถึงข้อมูลจะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยมากกว่า ในการเข้าถึงข้อมูลทางเลือกของลูกค้าได้ มันจะเป็นบริการที่สะดวกและดีมาก การเปิดบัญชี ยืนยันตัวตน(KYC)ที่เคยใช้เวลาเป็นวันๆ จะเหลือแค่ 10 นาทีโดยประมาณ แต่มันก็ยังมีความเหมือนธนาคารพาณิชย์เดิมบางส่วนด้วย 

ความเหมือน VS ต่าง ของธนาคารเสมือนและดั่งเดิม เวอร์ชันธปท. 

เริ่มจากข้อเหมือน

• ข้อแรกที่ธนาคารไร้สาขาต้องทำเหมือนธนาคารพาณิชย์ดั่งเดิมคือ ต้องจดทะเบียนเป็นธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งในประเทศไทย และมีสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ ซึ่ง คุณธาริฑธิ์บอกว่าเมื่อบริการได้เต็มรูปแบบ ครบวงจรแล้วจะมีศักยภาพในการให้บริการสูง 
• ให้บริการทางการเงินเต็มรูปแบบ เน้นรายย่อย SMEs ที่ยังไม่ได้รับบริการทางการเงินอย่างเพียงพอ และเหมาะสม 
• ต้องสามารถจัดการความเสี่ยง และมีธรรมาภิบาลในการดำเนินการเช่นเดียวกับธนาคารพาณิชย์ 

ความต่าง

• ธนาคารไร้สาขาให้บริการบนแพลตฟอร์มดิจิตัลเท่านั้น จึงสะดวกกว่า การปล่อยสินเชื่อรายย่อยไม่ต้องมีหลักประกัน มีบริการผลิตภัณฑ์เงินฝากที่เหมาะกับคนรายได้น้อย ธนาคารไร้สาขาจะไม่ได้รับอนุญาติให้มีตู้ ATM เป็นของตัวเอง นอกจากเป็นพาร์ทเนอร์กับธนาคารอื่น 
• ธนาคารเสมือนจะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยกว่า เช่น ระบบ AI จัดเรทดอกเบี้ย และศักยภาพของผู้กู้

เท่านี้คงจะพอเห็นภาพว่า ถ้ามีธนาคารเสมือนจริง โลกการเงินของพวกเราจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรซึ่งเนื้อหาบทความนี้อ้างอิงมาจากการแถลงข่าว แบงก์ชาติเปิดรับฟังความเห็นเรื่องแนวทางการอนุญาตให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา และยังมีอีกหลายแง่มุมให้เราต้องติดตาม ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการควบคุมความเสี่ยง ความปลอดภัยของเงินเราในธนาคารเสมือนจริง ติดตามกันต่อได้ที่ SPACEBAR