ฟรีแลนซ์ต้องรู้ กู้สินเชื่อบ้าน

หลายคนตั้งใจทำงานเก็บเงินมาหลายปี ก็เพื่ออยากมีบ้านเป็นของตนเอง แต่สำหรับคนที่ทำงานประจำเป็นพนักงานบริษัท รับเงินเดือนทุกเดือนการขอกู้ซื้อบ้าน ก็ไม่ค่อยมีปัญหายุ่งยากเหมือนกับคนที่อาชีพอิสระ หรือที่เราเรียกว่าฟรีแลนซ์ ที่มีรายได้ไม่แน่นอน ที่นี้เรามาดูกันว่าฟรีแลนซ์ จะกู้ซื้อบ้านได้รึเปล่า ซึ่งจริง ๆ แล้วสามารถทำได้ มาดูวิธีกัน 

สิ่งที่ฟรีแลนซ์ต้องรู้ หากต้องการกู้เงินซื้อบ้าน 

• ธนาคารที่จะปล่อยสินเชื่อ ต้องรู้ว่างานคืออะไร  

ฟรีแลนซ์จะต้องแจ้งให้ทางสินเชื่อธนาคารทราบ ว่าอาชีพอิสระคืออะไร ประกอบอาชีพด้านไหน ต้องมีรายละเอียดแจ้งอย่างชัดเจน ซึ่งมีความจำเป็นที่จะต้องแสดงเอกสารเพิ่มเติม กับเจ้าหน้าที่สินเชื่อด้วย เช่น บัตรประตัววิชาชีพ ใบประกอบวิชาชีพเฉพาะทาง หรือหากไม่มี สามารถให้บริษัทที่ว่าจ้างเราออกหนังสือรับรองการจ้างงานให้ 

• ต้องมีเอกสารแสดงรายได้ครบ  

สิ่งที่ต้องแสดงต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อประกอบการพิจารณา ฟรีแลนซ์จะต้องแสดงหนังสือรายได้ จากงานทุกช่องทาง ว่าได้รับเงินฟรีแลนซ์มาจากส่วนงานไหนบ้าง โดยเจ้าหน้าที่จะต้องเช็คว่ารายได้ของเรา เข้าเงื่อนไขการกู้ซื้อบ้านได้หรือไม่ ซึ่งเอกสารแสดงรายได้ ที่ต้องใช้ มีดังนี้ 
– หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือที่เรียกกันว่า 50 ทวิ ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารได้เห็นเหมือนเป็นใบเสร็จรับเงินจากบริษัทที่ว่าจ้าง โดยจะมีรายละเอียดในใบ 50 ทวิ แจกแจงการจ้างงาน จากบริษัทอะไร จำนวนเงินเท่าไหร่ ภาษาที่ถูกหัก ณ ที่จ่าย กี่บาท สำหรับใบ 50 ทวิ ควรแสดงย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน 

– หลักฐานการเสียภาษี ฟรีแลนซ์ส่วนใหญ่ จะต้องยื่นเสียภาษีทุกสิ้นปี ตามข้อกำหนดของกรมสรรพากร โดยเฉพาะ ภงด. 90 จะช่วยเป็นหลักฐานที่แสดงได้ว่า รายได้ตลอดทั้งปีเรามีเท่าไหร่ ซึ่งธนาคารจะนำมาหาค่าเฉลี่ย เป็นรายได้ต่อเดือน เพื่อพิจารณาสินเชื่อซื้อบ้านให้ 

– รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement)  ฟรีแลนซ์จะต้องอัพเดทความเคลื่อนไหว ของบัญชี สะสมให้มีรายรับ จากการโอนเงิน อย่างน้อย 6 เดือน เพื่อใช้เป็นหลักฐานแสดงรายได้ หากได้รับเงินสด ก็โอนเงินผ่านบัญชีให้มีสเตทเม้นท์ ยิ่งเดินบัญชีได้ดีเท่าไหร่ ยิ่งได้รับการพิจารณาสินเชื่อกู้ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น 

• สัญญาการจ้างงาน  

ฟรีแลนซ์ต้องมีหลักฐานที่เชื่อถือได้ การเตรียมสัญญาจ้างงานไว้ จะช่วยให้ผลการพิจารณาอนุมัติได้เร็วกว่า และสัญญาการจ้างงานแบบมีระยะเวลา จะช่วยให้มีเครดิตการจ้างงานจากบริษัทได้สูงกว่า สัญญาที่ไม่มีระยะเวลากำหนด 

• อายุงานของฟรีแลนซ์ อาชีพอิสระ  

ต้องมีความเชี่ยวชาญในสายงาน สามารถทำเงินได้ค่อนข้างดี อายุงานจึงเป็นอีกส่วนหนึ่งที่จำเป็นมากๆ ซึ่งอย่างน้อย ควรมีอายุงานในการเป็นฟรีแลนซ์ไม่ต่ำกว่า 2 ปีขึ้นไป เพื่อให้ธนาคารได้เห็นว่า เรามีความสม่ำเสมอของงาน และมีรายได้เข้ามาในบัญชีมั่นคงตลอดระยะเวลาการทำงานฟรีแลนซ์ 

• ต้องเคลียร์ภาระหนี้  

ฟรีแลนซ์ก็ต้องถูกเช็คเงื่อนไข ว่ามีติดเครดิตบูโรหรือไม่ ค้างยอดค่าใช้จ่ายหนี้บัตรเครดิต ค่างวดรถ หรือมีภาระหนี้มากเกินจำนวนรายได้หรือไม่ ซึ่งการไม่มีภาระหนี้ หรือเคลียร์หนี้เก่า หนี้เสียออก ชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอ ไม่สร้างภาระหนี้ที่กระทบรายได้เพิ่ม ก็จะช่วยให้ถูกอนุมัติสินเชื่อกู้บ้านได้ง่ายเช่นกัน 

• เอกสารยื่นกู้ครบพร้อม  

นอกจากเอกสารแสดงการทำงานของฟรีแลนซ์แล้ว เอกสารทั่วไป ก็จำเป็นต้องเตรียมให้ครบ ได้แก่ 
– สำเนาบัตรประชาชนผู้กู้ 
– สำเนาทะเบียนบ้านผู้กู้ 
– ใบเปลี่ยนชื่อ/นามสกุล/ทะเบียนสมรส/ใบหย่า (ถ้ามี) 
– บัญชีเงินเดือนหรือบัญชีรายรับ หรือ รายการเดินบัญชี Statement ย้อนหลังตั้งแต่ 6 เดือนถึง 1 ปี 
– ใบสำคัญอื่นๆ ขึ้นกับธนาคารผู้ใหญ่สินเชื่อเรียกเก็บ 

• เลือกโครงการที่ไว้ใจได้ น่าเชื่อถือ  

เลือกโครงการบ้าน ที่จะยื่นกู้ เป็นโครงการที่มีชื่อเสียง โครงการใหญ่ ที่มีการรับรองมาตรฐาน และรับประกันการสร้างสำเร็จ ไม่ทิ้งลูกค้า ไม่มีความเสี่ยงต่อการยกเลิกการขาย มีผลประกอบการที่มั่นคง ก็จะมีส่วนช่วยให้สินเชื่อพิจารณาให้เข้าร่วมกู้ซื้อบ้านกับโครงการนั้นๆ ได้ 

• เลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ 

กลุ่มฟรีแลนซ์ จะต้องเลือกสินเชื่อที่อาจมีโครงการกู้บ้านสำหรับฟรีแลนซ์โดยเฉพาะ โดยจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันออกไป และพิจารณาได้ง่ายกว่า ดังนั้น ลองเลือกสินเชื่อธนาคารให้ดี ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน