ลีสซิ่งกสิกร เร่งใช้สัญญาเช่าซื้อเพดานใหม่ ให้สิทธิทันที 22 พฤศจิกายน 2565

ลีสซิ่งกสิกรไทย (KL) ประกาศนำร่องจริง ในฐานะสถาบันการเงินแห่งแรกที่ตอบรับการให้บริการลูกค้าเช่าซื้อภายใต้กฎข้อบังคับตามประกาศสำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) ใหม่ โดยประกาศปรับใช้สัญญาเช่าซื้อใหม่ ให้ส่วนลดปิดบัญชีล่วงหน้าสูงสุด 100%  เอื้อประโยชน์ให้กับลูกค้า ครอบคลุมทุกเกณฑ์ สคบ.ใหม่ ตั้งแต่ 22 พฤศจิกายน 2565 เป็นต้นไป  

ธีรชาติ จิรจรัสพร กรรมการผู้จัดการ ลีสซิ่งกสิกรไทย เผย จากประกาศคุมสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 10 มกราคม 2566  ครอบคลุมเรื่องหลักที่เป็นประโยชน์กับผู้บริโภค เช่น

การกำหนดเพดานควบคุมดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์แบบลดต้นลดดอก แบ่งตามประเภทรถยนต์ ดังนี้

• รถยนต์ใหม่คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 10% ต่อปี
• รถยนต์ใช้แล้ว (มือสอง) คิดดอกเบี้ย ไม่เกิน 15% ต่อปี
• รถจักรยานยนต์ คิดดอกเบี้ย ไม่เกิน 23% ต่อปี

โดยคำนวณเป็น อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ซึ่ง Effective Interest Rate (ลดต้นลดดอก) เทียบกับปัจจุบันผู้ประกอบการเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ คิดอัตราดอกเบี้ยราว 30-35% 

กล่าวได้ว่า เป็นการให้ส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ เมื่อมีการปิดสัญญาก่อนครบกำหนด โดยคิดเป็นแบบ 3 ขั้นบันได ได้แก่

• กรณีผู้เช่าซื้อชำระค่างวดไม่เกิน 1 ใน 3 (<=1/3)  ของค่างวดเช่าซื้อที่ระบุไว้ในสัญญา ให้ได้รับส่วนลดในอัตราไม่น้อยกว่า 60% ของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ครบกำหนดชำระ
• กรณีผู้เช่าซื้อชำระค่างวดไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 แต่ไม่เกิน 2 ใน 3 (>1/3 ถึง <=2/3) ให้ได้รับส่วนลดในอัตราไม่น้อยกว่า 70% ของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ครบกำหนดชำระ
• กรณีผู้เช่าซื้อชำระค่างวด ไม่น้อยกว่า 2 ใน 3 (>2/3) ให้ได้รับส่วนลดทั้งหมดของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ครบกำหนดชำระ

ลีสซิ่งกสิกรไทย จึงได้เร่งดำเนินการปรับปรุงระบบและสัญญาเช่าซื้อฉบับใหม่ เพื่อรองรับประกาศใหม่ โดยนำร่องเป็นสถาบันการเงินแรก ก่อนวันที่เกณฑ์ใหม่มีผลบังคับใช้ ซึ่งปรับให้ครอบคลุมทุกเกณฑ์ สคบ. ใหม่ เพื่อเอื้อประโยชน์ให้กับผู้บริโภค และปฏิบัติครอบคลุมตามแนวทางการกำกับดูแลการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรมของธนาคารแห่งประเทศไทย 

ส่งผลให้ลูกค้าที่สมัครและทำสัญญาเช่าซื้อใหม่ ตั้งแต่วันที่ 22 พฤศจิกายน 2565 เป็นต้นไป สามารถรับสิทธิ์ได้เลย โดยไม่จำเป็นต้องรอจนถึงวันที่ 10 มกราคม ปีหน้า (2566) ตามเกณฑ์ที่ สคบ.กำหนดใหม่ โดยลูกค้าที่ออกรถใหม่ หรือรถยนต์ใช้แล้ว และได้สมัครใช้บริการสินเชื่อรถ ประเภทเช่าซื้อของลีสซิ่งกสิกรไทย ก็จะได้รับสิทธิประโยชน์ตามเกณฑ์ใหม่ทันที หรือกรณีลูกค้าที่มา ‘โปะปิด’ สัญญาก่อนครบกำหนด ก็จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากเดิม 50% เป็นอัตราขั้นบันไดใหม่ที่ 60% 70% และสูงสุด 100% ทีเดียว  

สำหรับส่วนลดดอกเบี้ยกรณีการมาโปะปิดบัญชีตามเกณฑ์ใหม่ จะมีความแตกต่างกันออกไป เช่น หากกู้ประมาณ 500,000 บาท ลีสซิ่งกสิกรไทยจะให้ส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระกรณีปิดบัญชีล่วงหน้าเพิ่มขึ้นอยู่ที่ประมาณ 1,000-4,400 บาท ขึ้นอยู่กับเวลาที่มา ‘โปะปิด’  ดังตัวอย่าง 

ในกรณีที่ลูกค้าอาจชำระค่างวดล่าช้า ดอกเบี้ยปรับของลีสซิ่งกสิกรไทยจะคำนวณตามเกณฑ์ใหม่ ซึ่งลดลงจากอัตราไม่เกิน15% (ดอกเบี้ยตามสัญญาบวก 3% แต่ไม่เกิน 15%) เหลือที่อัตรา 5% โดยคำนวณจากฐานเงินต้นของค่างวดที่ผิดนัดเท่านั้น ซึ่งจะต่ำกว่าการคำนวณแบบ สคบ. ที่ใช้ฐานค่างวดที่ผิดนัด อันประกอบด้วยเงินต้น และดอกเบี้ย  

เช่น หากค่างวดเป็นจำนวนเงิน 10,000 บาท (ไม่รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม) ประกอบไปด้วย เงินต้นจำนวน 8,000 บาท ดอกเบี้ยปรับจะคำนวณจากยอดเงินต้น 8,000 บาท เท่านั้น ซึ่งสอดคล้องกับแนวทางการกำกับดูแลการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม ของธนาคารแห่งประเทศไทยที่คุ้มครองผู้บริโภคเป็นหลัก    

ธีรชาติ กล่าวเพิ่มเติมว่า จากประกาศใหม่ของสคบ. อาจมีความเข้าใจผิดในกลุ่มผู้บริโภคว่าจะทำให้อัตราดอกเบี้ยรถใหม่ลดลง ซึ่งในหลักเกณฑ์ที่แท้จริง เป็นเพียงการกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ย โดยในปัจจุบันดอกเบี้ยสินเชื่อรถใหม่มีอัตราที่ต่ำกว่าเพดานกำหนดอยู่แล้ว แต่อัตราดอกเบี้ยในปี 2566 มีแนวโน้มอยู่ในช่วงอัตราดอกเบี้ยขาขึ้นจากต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้น  

ซึ่งการตัดสินใจจองรถและออกรถช้าออกไป อาจทำให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกว่าปัจจุบัน จึงประสงค์ให้ลูกค้าได้รับทราบข้อเท็จจริง สิทธิและประโยชน์ของประกาศฯ ฉบับใหม่ รวมถึงแนวทางปฏิบัติที่ลีสซิ่งกสิกรไทย จะเริ่มนำมาใช้จริง เพื่อเอื้อประโยชน์สูงสุดให้กับลูกค้า