หนี้นอกระบบดอกเบี้ยโหด 140 % ต่อปี กลายเป็นปัญหาเศรษฐกิจและสังคม ใครอยากหาทางออกในการปลดหนี้นอกระบบ ติดตามได้จากบทความนี้
จากการศึกษาของ สถาบันวิจัยเศรษฐกิจป๋วยอึ๊งภากรณ์ ในปี 2565 พบว่า มากกว่า 40% ของครัวเรือนที่ไปสำรวจ มีหนี้นอกระบบ โดยส่วนใหญ่กู้จากนายทุนทั้งในและนอกพื้นที่จังหวัด แถมมีสัญญาที่ไม่เป็นธรรม ทำให้ลูกหนี้กลายเป็นติดกับดักหนี้ไม่จบไม่สิ้น จากการกู้หนี้มาโปะ
บทความ ‘3 วีธีช่วยปลดหนี้นอกระบบ’ เผยแพร่บนเว็บไซต์ ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. ได้อธิบายถึงวิธีการคิดดอกเบี้ยของ เจ้าหนี้นอกระบบไว้ อย่างละเอียด โดยพบว่า หากลูกหนี้เป็นหนี้นอกระบบ และถูกคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน แถมไม่สามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็ว ใช้วิธีการจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ อาจจะทำให้ลูกหนี้ ถูกคิดดอกเบี้ยสูงถึง 140 % ต่อปี
ธปท. จึงได้แนะทางออกในการหลุดพ้นจากกับดักหนี้นอกระบบ ด้วย 3 วิธีการนี้ ได้แก่
1.หาเงินมาปิดหนี้ เริ่มต้นด้วยการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าช้อปปิ้ง ค่าอาหารมื้อพิเศษ ค่าเหล้า ค่าบุหรี่ และหารายได้เพิ่มจากงานอดิเรกของตัวเอง และรวบรวมทรัพย์สินที่มีไปขาย เพื่อนำเงินไปใช้หนี้
2. หาแหล่งเงินกู้ในระบบ สอบถามธนาคารของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ธ.ก.ส. และ รวมถึงพยายามหาข้อมูล โครงการสินเชื่อเพื่อช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบ ซึ่งจะมีโครงการเหล่านี้ออกมาเป็นระยะๆ หรือ การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินซึ่งมีทั้งแบบมีหลักประกัน และไม่มีหลักประกัน รวมถึงสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ และสินเชื่อพิโกพลัส ซึ่งสินเชื่อเหล่านี้ดอกเบี้ยน้อยกว่าสินเชื่อนอกระบบ มีสัญญาที่ชัดเจน และมีหน่วยงานกำกับดูแล
3.หาคนกลางมาช่วยไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ เช่น ติดต่อสำนักงานคุ้มครองสิทธิและช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน สำนักงานอัยการสูงสุด สายด่วน 1157 โดยคณะอนุกรรมการไกล่เกลี่ยจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการประนอมหนี้ ระหว่างเจ้าหนี้ และลูกหนี้ เพื่อให้ความเป็นธรรมแก่ทั้งสองฝ่าย
ขณะที่ อุดม พลสมบัตินันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM แนะนำ คนที่กำลังเป็นหนี้นอกระบบว่า สิ่งที่ควรทำอย่างแรก คือ การหาแหล่งสินเชื่อในระบบที่ถูกกฎหมาย มาโปะหนี้สินนอกระบบ เพราะอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อในระบบถูกกฎหมาย และคิดเป็นอัตรารายปี
และหากกรณีถ้าเป็นลูกหนี้ในระบบไม่สามารถชำระหนี้ได้ ก็สามารถขอเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้ได้ ต่างจากสินเชื่อนอกระบบที่เสี่ยงจะถูกรังควาน เสี่ยงถูกทำร้ายร่างกายได้จากเจ้าหนี้นอกระบบ ซึ่งกรณีนี้หากลูกหนี้รายใด ถูกรังควาน สามารถขอความช่วยเหลือได้ที่ ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย
นอกจากนี้ อุดม พลสมบัตินันท์ ยังแนะนำว่า ลูกหนี้ที่อยากจะจัดการกับหนี้นอกระบบ และปัจจุบันมีทรัพย์สินเป็นบ้าน หรือ รถยนต์ สามารถนำทรัพย์สิน บ้าน หรือ รถยนต์ เพื่อไปขอสินเชื่อเอนกประสงค์กับสถาบันการเงินได้ ซึ่งสถาบันการเงินก็จะพิจารณาให้กับลูกหนี้ที่มีประวัติดี
พร้อมแนะนำอีกว่า กรณีที่ลูกหนี้สามารถโอนหนี้เข้ามาอยู่ในระบบได้แล้ว ต่อมาต้องปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย ลดค่าใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่าย มีวินัยในการชำระหนี้ และพยายามโปะเงินต้นให้มากที่สุด เพื่อลดภาระหนี้ให้เป็นศูนย์โดยเร็วที่สุด
อ้างอิง : ธปท. และ SAM
