ปัญหาเรื่องหนี้นอกระบบเป็นปัญหาเศรษฐกิจ และสังคมที่เรื้อรังในสังคมมายาวนาน โดยมีข้อมูลว่าจาก หนี้ทั้งระบบ 16 ล้านล้านบาท ในจำนวนนี้ 10 % หรือราว 1.9 แสนล้านบาท คิดเป็นหนี้นอกระบบ
สาเหตุหนึ่งที่ทำให้คนหันไปเพิ่งหนี้นอกระบบ เพราะ สถาบันการเงิน มีเงื่อนไขในการปล่อยสินเชื่อสูง และค่อนข้างระมัดระวังในการให้สินเชื่อ รวมถึง หากใครไม่ใครมีประวัติในการชำระหนี้ในข้อมูลของเครดิตบูโร ก็อาจจะทำให้เสียโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ
ภาคเอกชน ‘Mula-X’ ฟินเทคสตาร์ทอัพสัญชาติ ที่เปิดตัวมาราว 2 ปีกว่าแล้ว เกิดขึ้นมา เพราะเห็นปัญหาด้านการเงินของคนไทย และข้อจำกัดของสถาบันการเงิน จึงสร้างแอปพลิเคชั่นที่ชื่อว่า ‘Mula-X’ ขึ้นมาเพื่อแก้ปัญหาหนี้นอกระบบให้กับคนไทย
‘Mula-X’ ฟินเทคสตาร์ทอัพ ช่วยคนไทยยังไง ?
Lyn Kok ผู้ก่อตั้ง และ CEO ของ Mula-X กล่าวว่า เมื่อคนเรามีความเครียดจากปัญหาด้านการเงิน จากสถิติพบว่าจะส่งผลให้ประสิทธิภาพการทำงานของพนักงานลดลง 6 เท่า มีแนวโน้มมองหางานใหม่เพิ่มขึ้นถึง 2 เท่า รวมถึง ผู้ที่มีรายได้น้อยส่วนใหญ่จะเข้าถึงสินเชื่อนอกระบบ และประมาณ 40% ของผู้มีรายได้น้อย ตกเป็นเหยื่อของนายทุนนอกระบบที่เก็บดอกเบี้ยโหดเฉลี่ย 240% ต่อปี นั่นจึงเป็นที่มาที่ทำให้เกิดแพลตฟอร์ม Mula-X
‘Mula-X’ เป็นแพลตฟอร์มที่มีบริการ ‘เงินเดือนทันใจ’ ซึ่งเป็นฟีเจอร์ที่จะบริการเบิกเงินเดือนล่วงหน้า โดยไม่ต้องรอสิ้นเดือน โดยมีข้อแม้ว่า เบิกได้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 50 % ของรายได้ ซึ่ง Mula-X จะในการเข้าถึงข้อมูลหลังจากได้รับการยินยอมจากฝ่ายทรัพยากรบุคคล โดยที่บริษัทเอกชนไม่เสียค่าใช้จ่าย โดยปัจจุบัน ‘Mula-X’ เป็นเป็นพาร์ทเนอร์กับ HumanOs ผู้ให้บริการระบบข้อมูลสำหรับจัดการทรัพยากรบุคคลากรชั้นนำของประเทศไทย (HRIS) ที่มีผู้ใช้ระบบนี้กว่า 300,000 คน
แต่ในการเบิกเงินมาใช้ล่วงหน้าผ่านฟีเจอร์ ‘เงินเดือนทันใจ’ (Salary Xpress)ทาง พนักงาน (User) จะไม่เสียดอกเบี้ย แต่ต้องเสียค่าธรรมเนียมแบบคงที่ซึ่งทาง ‘Mula-X เคลมว่า ถูกที่สุดในตลาดเมื่อเทียบกับฟินเทคที่เป็นคู่แข่งทางตรงที่มีมากกว่า 20 แห่ง และเมื่อเงินเดือนในส่วนที่เหลือออกมาช่วงสิ้นเดือน เงินจำนวนนั้น ก็จะถูกโอนเข้ามาอยู่ใน ‘เงินเข้ากระเป๋าเงินมูล่า’ หรือ Salary2Wallet ของ Mula-X
ฟีเจอร์ ‘เงินเดือนทันใจ’ จะช่วยให้ พนักงานต้องการเงินฉุกเฉิน สามารถยืมมาใช้ก่อนได้ โดยที่ไม่เสียดอกเบี้ย และไม่ต้องยื่น รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) ลดการเพิ่งพาสินเชื่อนอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงมาก
Lyn Kok ผู้ก่อตั้ง และ CEO ของ Mula-X
รวมถึงยังสามารถใช้ Wallet ของ Mula-X ในการชำระเงินจ่ายบิล หรือ โอนเงินระหว่างธนาคารได้ ยังมีพาร์ทเนอร์เชื่อมต่อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ด้านการออมเงิน และลงทุน อย่าง Dime จากเครือเกียรตินาคินภัทร และ ผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัย(ประกันกลุ่ม) จาก ทิพยประกันภัย โดยภายในปี 2567 เตรียมเปิดตัว การทำธุรรรมสำหรับชาวต่างชาติที่อยู่ในประเทศไทย
ขณะเดียวกัน Mula-X รวมสามารถบันทึกรายรับ รายจ่ายของผู้ใช้งานและสามารถแยกประเภทของการใช้จ่ายได้แบบเรียบไทม์ เพื่อให้ผู้ใช้งานสามารถนำข้อมูลมาวางแผนทางการเงินได้
จับมือ ‘Bookcaze’ ให้ทุกคนเข้าถึง ความรู้ทางการเงินส่วนบุคคล ฟรี 24 ชม.
นอกจากนี้ยังมีพาร์ทเนอร์ที่เป็น ห้องสมุดออนไลน์ แพลตฟอร์มที่ชื่อว่า ‘Bookcaze’ มีบทความ 4 ด้าน ได้แก่ การเงินส่วนบุคคล การเงินสำหรับผู้ปกครอสำหรับดูแลบุตร บทความสุขภาพกาย ใจ และบทความเพื่อพัฒนาตัวเอง รวมถึง คอร์สเรียนด้านกานเงินส่วนบุคคล พร้อม certificate เพื่อให้ผู้ใช้งานมีความรู้เรื่องการเงินมากขึ้น โดยสามารถอ่านได้ ฟรี ตลอด 24 ชั่วโมง
พิสิทธิ์ สุจริตโศภิต Co Founder & CIO Mula-X และอดีตผู้บริหารธนาคารระดับโลกแห่งหนึ่ง ซึ่งเป็นหนึ่งในทีมผู้ก่อตั้ง Mula-X ระบุย้ำว่า จุดเด่นของ Mula-X คือ การขอกู้ยืมเงินเดือนจาก Mula-X เสียค่าธรรมเนียมแบบคงที่ ซึ่งต่างจากผู้ให้บริการรายอื่น รวมถึงจาก Mula-X ค่าธรรมเนียมถูกที่สุดในตลาดเมื่อเทียบกับฟินเทคที่เป็นคู่แข่งทางตรงที่มีมากกว่า 20 แห่ง ซึ่งหลังจากเปิดตัวมา 2 ปีกว่า มีบริษัทเอกชนที่เข้ามาเป็นพาร์ทเนอร์รวม 10 บริษัท ปี 2567 ตั้งเป้าโต 10 เท่า
ขณะที่กลุ่มเป้าหมายหลัก คือ รูปแบบ B to C หรือ Business to Customer โดยเฉพาะพนักงานที่รายได้ 35,000 บาทต่อเดือนหรือน้อยกว่า เช่น กลุ่มพนักงานโรงงาน เป็นต้น ปัจจุบันมีผู้ดาวน์โหลดแอปฯ กว่า 10,000 ยูสเซอร์ ฟีเจอร์ที่ได้รับความนิยมสูงสุด คือ ‘เงินเดือนทันใจ’
ในมุมมองผู้เขียนท้ายที่สุด หากทุกคนตระหนักเห็นประโยชน์เรื่องการศึกษาความรู้ด้านการเงินส่วนบุคคล รู้จักวางแผนการใช้จ่าย และบริหารได้ดีขี้น ก็ไม่จำเป็นต้องเพิ่งพาการเข้าถึงสินเชื่อ และกรณีที่ดีที่สุด สามารถมีเงินออมและลงทุน เพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับตนเองครอบครัวได้ นี่น่าจะเป็นเป้าหมายที่หลายคนอยากจะบริหารให้ได้ เพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีในระยะยาว
