หลากปัญหาสกัด ‘บัญชีม้า’ ทั้งแอบโอนเงินพักคริปโทฯ-ซื้อ ‘บัญชีม้านอน’

ชุติพงศ์ พิภพภิญโญ สส.ระยอง พรรคประชาชน ในฐานะประธานคณะอนุกรรมาธิการ (กมธ.) พิจารณาศึกษาแนวทางการป้องกัน ปราบปราม และแก้ไขปัญหาขบวนการค้ามนุษย์ แก๊งคอลเซ็นเตอร์ และบัญชีม้า ใน กมธ.ความมั่นคงแห่งรัฐ กิจการชายแดนไทย ยุทธศาสตร์ชาติ และการปฏิรูปประเทศ สภาผู้แทนราษฎร เผยความคืบหน้าการประชุมเกี่ยวกับการจัดการบัญชีม้า

โดยได้เชิญธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สมาคมธนาคารแห่งประเทศไทย และธนาคารพาณิชย์ หารือเกี่ยวกับการแก้ไขปัญหาบัญชีม้า ซึ่งเป็นเส้นเลือดใหญ่ของขบวนการหลอกลวงประชาชนและการถ่ายเทเงินไปยังกระบวนการแก๊งคอลเซ็นเตอร์ ซึ่งถือเป็นปัญหาสำคัญในประเทศไทย

ทาง ธปท. และสมาคมธนาคารแห่งประเทศไทย ได้อัปเดตความคืบหน้าในการแก้ไขปัญหา โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเด็น ได้แก่

1. ช่องทางที่ไม่ทราบว่าจะเกิดขึ้น หรือที่เรียกว่าการดูดเงิน ซึ่งสามารถแก้ปัญหาและลดจำนวนความเสียหายลงได้บ้างแล้ว

2. การถูกหลอกให้โอนเงิน หรือการหลอกลวงข่มขู่ โดยแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ตำรวจ ซึ่งปัญหานี้ค่อนข้างแก้ยาก โดยธนาคารกำลังหาแนวทางป้องกัน แม้ว่าจะเป็นการโอนเงินโดยสมัครใจ แต่เป็นกระบวนการที่ทำให้ประชาชนหลงเชื่อหรือหวาดกลัว และปลายทางของเงินก็ยังอยู่ในระบบธนาคาร

สำหรับมาตรการของธนาคาร เมื่อเริ่มดำเนินการ สามารถลดการเปิดบัญชีม้าได้ 20% แต่ยังต้องร่วมมือกับหลายภาคส่วนที่เกี่ยวข้อง เช่น แอปพลิเคชันต่าง ๆ รวมถึงระบบปฏิบัติการ iOS และ Android เพื่อระงับการรีโมทโทรศัพท์ รวมถึงการสกัดกั้นบัญชีม้าที่มีความคืบหน้าไปค่อนข้างมาก

อย่างไรก็ตาม ยังมีปัญหาอีกหลายด้าน แม้ว่าจะสามารถระงับบัญชีม้าของลูกค้าใหม่ได้บ้าง แต่ก็ยังมีกรณีบัญชีที่ไม่ได้ใช้งานถูกนำไปขายเป็นบัญชีม้า หรือที่เรียกว่าม้านอน ซึ่งทาง ธปท. และสมาคมธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ออกมาตรการป้องกันความเสียหายจากการโอนเงินผ่านระบบได้แล้ว 95%

ส่วนที่ยังน่าเป็นห่วง คือ การโอนเงินไปยัง “คริปโทเคอร์เรนซี” ซึ่งต้องหาวิธีป้องกัน โดยอนุ กมธ. อาจเชิญบริษัทที่เกี่ยวข้องกับคริปโทมาหารือในเรื่องนี้ต่อไป

อนุ กมธ. ได้มีการเสนอให้ธนาคาร ว่า อาจต้องมีการติดต่อขอซื้อระบบออนไลน์ หรือ AI เพื่อติดตามและสกัดกั้นการโอนเงินที่ผิดปกติ หรือการโอนไปยังคริปโทฯ ซึ่งในประเทศไทยยังไม่ได้ใช้กันอย่างแพร่หลาย นอกจากนี้ อนุ กมธ. ได้มีการพูดคุยถึงการป้องกันไม่ให้เกิดการเปิดบัญชีม้าเกิดขึ้นได้โดยง่าย อาจต้องมีขั้นตอนที่ยุ่งยากมากขึ้นแม้กระทบกับชีวิตของประชาชน แต่ถ้าปล่อยให้เจ้าหน้าที่เปิดบัญชี ต้องเปิดให้ได้เยอะ เพื่อเป็นผลงานของพนักงานนั้น อาจจะเกิดการเปิดบัญชีม้าเกิดขึ้นมากมาย

ชุติพงศ์ พิภพภิญโญ

เมื่อถูกถามว่า มีการสอบถามสถิติเกี่ยวกับการเปิดบัญชีตามแนวชายแดน รวมถึงการสแกนใบหน้าหรือไม่? ชุติพงศ์ กล่าวว่า ธนาคารแจ้งว่าปัจจุบันมีการย้ายจุดเปิดบัญชีจากบริเวณชายแดนไปยังพื้นที่อื่นบ้างแล้ว ซึ่งอนุ กมธ. ได้ขอให้ธนาคารส่งรายละเอียดเพิ่มเติมในภายหลัง

นอกจากนี้ ยังมีข้อสังเกตว่าธนาคารในบริเวณชายแดนบางแห่ง มีเพียง 1-3 ตู้ ATM เท่านั้น แต่บางธนาคารกลับมีตู้ ATM มากถึง 10 ตู้ ซึ่งมีการเข้า-ออกและหมุนเวียนเงินบริเวณดังกล่าว

เราพยายามหาหลักฐานเรื่องนี้อยู่ว่า เกี่ยวข้องกับกระบวนการคอลเซ็นเตอร์ เว็บพนัน หรือการฟอกเงินหรือไม่

ชุติพงศ์ พิภพภิญโญ